壽險型房貸 理賠金先付清房貸
清償後剩餘金額留給法定繼承人
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房貸型壽險與終身型壽險的理賠金順位不同，民眾購買時應多詢問專業人員的建議跟規劃。楊旻錡攝 【陳宥里╱台北報導】「天有不測風雲，人有旦夕禍福。」銀行業者考量若申貸民眾不幸發生意外、無法還款，遂推出壽險型房貸，設定借款人為被保險人，假設被保險人發生符合保單理賠的狀況，理賠金可用來清償房貸，若有剩餘部分，還可由家屬領回，家屬不必擔心房子因繳不出貸款而被查封。
壽險型房貸其實就是房貸與壽險結合，是針對單一經濟收入來源或所得偏重某一方的家庭所設計，設定家中主要經濟來源為被保險人，一旦意外身故或導致全殘，理賠金可直接付清房貸，清償後剩餘金額則可留給法定繼承人。
貸險合一 保人屋安全
目前壽險型房貸保額視各銀行而定，合庫人壽銀行保險科科長白淑嫻表示，假設28歲男性投保合庫人壽「幸福貸」20年期的800萬元壽險型房貸，躉繳（即一次繳清）保費46萬5600元，除了可確保「保住房產」，也增加意外身故的保障，另外還有「全殘扶助保險金」、「重大傷殘安養保險金」及「重大燒燙傷保險金」等保障內容；同樣投保20年期繳費的800萬元終身壽險，年繳保費約21萬1200元， 20年總繳保費約422萬4000元，房貸壽險更顯便宜。
南山人壽表示，若選擇只有身故情形才理賠的房貸壽險，28歲女性投保20年期的800萬元房貸壽險，躉繳保費更僅8萬7200元，但民眾仍應視自身需求與實際狀況，請專案人員規劃，才能為自己帶來完整保障。
保障金額 至少同房貸
即便如此，也並不代表壽險型房貸就優於終生型壽險，終生型壽險任何人都可購買，保費必須分期繳交，而房貸型壽險則必須有房貸的人才能購買，繳款時間不超過房貸年線，借款人可自行選擇保障期限，可按期繳交或一次付清。
更重要的是，終生型壽險的理賠金可供彈性運用，而壽險型房貸理賠金第一順位為房貸銀行，扣除房貸餘額才歸屬法定繼承人。
白淑嫻指出，視借款人視經濟能力與狀況，建議壽險型房貸設定保障金額至少等同房貸金額，若意外發生才能完全清償房貸，保障原有房屋產權。壽險型房貸投保金額視各銀行不同，每家銀行推出的方案對於職業或身分也有不同程度規定，投保前請先向承辦人員洽詢。
各類型房貸比較
資料來源：《蘋果》採訪整理、各銀行
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