壽險型房貸 理賠金先付清房貸
清償後剩餘金額留給法定繼承人
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【陳宥里╱台北報導】「天有不測風雲,人有旦夕禍福。」銀行業者考量若申貸民眾不幸發生意外、無法還款,遂推出壽險型房貸,設定借款人為被保險人,假設被保險人發生符合保單理賠的狀況,理賠金可用來清償房貸,若有剩餘部分,還可由家屬領回,家屬不必擔心房子因繳不出貸款而被查封。
壽險型房貸其實就是房貸與壽險結合,是針對單一經濟收入來源或所得偏重某一方的家庭所設計,設定家中主要經濟來源為被保險人,一旦意外身故或導致全殘,理賠金可直接付清房貸,清償後剩餘金額則可留給法定繼承人。
貸險合一 保人屋安全
目前壽險型房貸保額視各銀行而定,合庫人壽銀行保險科科長白淑嫻表示,假設28歲男性投保合庫人壽「幸福貸」20年期的800萬元壽險型房貸,躉繳(即一次繳清)保費46萬5600元,除了可確保「保住房產」,也增加意外身故的保障,另外還有「全殘扶助保險金」、「重大傷殘安養保險金」及「重大燒燙傷保險金」等保障內容;同樣投保20年期繳費的800萬元終身壽險,年繳保費約21萬1200元, 20年總繳保費約422萬4000元,房貸壽險更顯便宜。
南山人壽表示,若選擇只有身故情形才理賠的房貸壽險,28歲女性投保20年期的800萬元房貸壽險,躉繳保費更僅8萬7200元,但民眾仍應視自身需求與實際狀況,請專案人員規劃,才能為自己帶來完整保障。
保障金額 至少同房貸
即便如此,也並不代表壽險型房貸就優於終生型壽險,終生型壽險任何人都可購買,保費必須分期繳交,而房貸型壽險則必須有房貸的人才能購買,繳款時間不超過房貸年線,借款人可自行選擇保障期限,可按期繳交或一次付清。
更重要的是,終生型壽險的理賠金可供彈性運用,而壽險型房貸理賠金第一順位為房貸銀行,扣除房貸餘額才歸屬法定繼承人。
白淑嫻指出,視借款人視經濟能力與狀況,建議壽險型房貸設定保障金額至少等同房貸金額,若意外發生才能完全清償房貸,保障原有房屋產權。壽險型房貸投保金額視各銀行不同,每家銀行推出的方案對於職業或身分也有不同程度規定,投保前請先向承辦人員洽詢。
各類型房貸比較
資料來源:《蘋果》採訪整理、各銀行
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